Factoring

FactoringFactoring innebär att ett företag säljer eller belånar sina fakturor hos en bank, ett kreditinstitutet eller ett factoringföretag för att få in kapital till företagskassan. Finansieringslösningen kan användas som ett komplement eller alternativ till traditionella banklån. Säkerheten är det belopp företagets kundfakturor är värda.

Factoring används av både nystartade och etablerade företag som behöver snabba pengar för att förbättra likviditeten, ha råd med nya satsningar eller vill slippa kreditrisken. Det som kännetecknar försäljning- och belåning av fakturor är framför allt den snabba handläggnings- och utbetalningsprocessen.

I Sverige omsätter factoringbranschen över hundra miljarder kronor per år och det är fortsatt en bransch i tillväxt enligt statistik från SCB. Idag finns ett hundratal aktörer på marknaden som erbjuder tjänsten till svenska företag.

Banker och kreditinstitut som arbetar med factoring måste ha tillstånd från Finansinspektionen (Fi) medan det för factoringbolag, som inte räknas som banker eller kreditinstitut, räcker med att vara registrerade hos Fi.


Svenska factoringbolag

I tabellen har vi samlat svenska banker och bolag som erbjuder relaterade tjänster.

FactoringbolagFactoringPris
Collector BankJaIndividuellt pris
Euro FinansJaIndividuellt pris
FactoringgruppenJaIndividuellt pris
IKANO BankJaIndividuellt pris
Intrum JustitiaJaIndividuellt pris
Invoice FinanceJaIndividuellt pris
Prioritet FinansJaIndividuellt pris
Resurs BankJaIndividuellt pris
Svea EkonomiJaIndividuellt pris

Konsument.se tillhandahåller endast möjligheten att jämföra olika banker och factoringbolag och rekommenderar inte någon enskild aktör.


De olika typerna

Factoring är det ett samlingsbegrepp för olika typer av fakturafinansiering. Det inkluderar:

Fakturabelåning

Fakturabelåning innebär att factoringbolaget lånar ut pengar till ditt företag och som säkerhet för lånet tar de dina kundfodringar som pant. När kunden har betalt fakturan tar bolaget en viss procent av fakturabeloppet och resten betalas ut ditt företag.

Fakturaköp

Mmed fakturaköp kan ditt företag sälja alla, eller några, fakturor till ett factoring- eller finansföretag.

Factoring med regress

Har fakturan förfallit har factoringbolaget rätt att överlåta eller sälja tillbaka fakturan till ditt företag. Normalt sker detta efter ett visst antal avtalade dagar.

Factoring utan regress

Om en faktura förblir obetald på grund av att företaget fakturan är utställd på går i konkurs eller inte kan betala står factoringbolaget för risken. Factoringbolaget kan inte överlåta eller sälja tillbaka fakturan till ditt företag om ni har avtalat bort regress.


Med eller utan regress?

Det beror främst på företagets situation. Vid factoring utan regress behöver företaget inte oroa er för eventuella kundförluster men samtidigt är det nästan alltid dyrare än med regress då factoringbolaget måste stå för kreditrisken.


Så fungerar det

  1. Ditt företag levererar en produkt eller tjänst till en kund och fakturerar kunden.
  2. Ditt företag bestämmer sig för att sälja fakturan till ett factoringföretag.
  3. Factoringföretaget gör en kreditbedömning och leveranskontroll.
  4. Fakturan köps och ditt företag får betalt.
  5. Kunden får fakturan från factoringföretaget och betalar till dem.
  6. Betalar inte kunden skickar factoringföretaget ut påminnelser.
  7. Betalas inte fakturan efter påminnelser skickar factoringföretaget vidare fakturan till inkasso.

Vanliga frågor och svar

Vad finns det för fördelar med factoring?

  • Det går snabbt att få pengar eller låna pengar.
  • Företaget som säljer eller belånar fakturor behöver inte ligga ute med pengar.
  • Ingen kreditrisk om det finns avtal med om factoring utan regress.
  • Vid factoring utan regress är det factoringföretaget som skickar ut påminnelser, kravbred och tar ärendet vidare till inkasso om inte kunden betalar fakturan.

Vad finns det för nackdelar med factoring?

  • Factoringföretaget tar ut en viss procent av fakturans värde.
  • Extra avgifter kan tillkomma.
  • Företaget som använder factoring som finansieringsmöjlighet har inte kontroll på hur factoringföretaget bemöter kunder vid försenade betalningar.

Varför behöver ett företag factoring?

Anledningarna är flera till varför ett företag väljer att sälja eller belåna sina fakturor. Har ett företag dålig likviditet och inte kan fylla på företagskassan genom ett aktieägartillskott eller att låna pengar via banken kan factoring vara lösningen som gör att företaget inte går i konkurs.

Hur mycket kostar factoring?

Priset beror på flera faktorer, t.ex.:

  • Om ni säljer och/eller belånar alla fakturor eller endast enstaka fakturor
  • Hur hög årsavgiften är för att utnyttja tjänsten fakturabelåning
  • Hur hög procentsats factoringbolaget tar av fakturans värde

Överväg att begära offerter från olika företag. Då får ni snabbt en uppfattning vad priset blir hos olika aktörer.

Erbjuder storbankerna dessa tjänster?

Ja, t.ex. SEB, Swebank, Nordea, Handelsbanken, Ikano Bank och Danske Bank erbjuder alla relaterade tjänster.

Kontakta din företagsrådgivare eller personliga bankman för att få mer information.

Vem kan ansöka?

Den som har ett registrerat företag där kunden (privatperson eller företag) betalar via faktura.

Är factoring säkert?

Ja. Banker och kreditinstitut som erbjuder factoring kontrolleras och måste ha tillstånd från Finansinspektionen för att bedriva factoringverksamhet.

Företag som erbjuder factoring, men inte är bank eller kreditinstitut, måste registrera sig hos Finansinspektionen för att få vara verksamma i branschen.

Vad är kreditrisk?

Kreditrisk är den risk som finns att din kund (privatperson eller företag) inte kan betala sin faktura.

Finns det någon factoring calculator där jag kan räkna ut kostnaden själv?

Få aktörer i branschen har tyvärr kalkyler på sina webbplatser där du kan räkna ut vad det kostar att använda företagets tjänster. Anledningen är att prissättningen kan vara komplex och dels bero på t.ex. om du vill sälja eller belåna dina fakturor, om du vill köpa eller belåna några eller alla era fakturor samt hur höga avgifterna är som factoringbolaget tar ut för att förmedla tjänsten.

För att få ett exakt pris rekommenderar vi den som är intresserad av fakturaköp och fakturabelåning att besöka bankens-, kreditinstitutets-, eller factoringföretagets webbplats. Har du en företagsrådgivare kan du vända dig denne.

Finns det andra alternativ till factoring?

Ja, t.ex. företagslån som du kan läsa mer om här eller privatlån som du kan läsa mer om här.


Ytterligare frågor

Vid frågor om särskilda avtalsvillkor och liknande så hänvisar vi till de enskilda bankerna, kreditinstituten och bolagens webbplatser.

Läs noggrant igenom de enskilda avtalen då villkoren kan skilja avsevärt mellan olika aktörer.


Referenser

  1. “Om factoring”. Svensk juristtidning/Torben Björk
  2. “2018 Global Factoring Statistics”. FCI

Betygsättning

Betygsätt gärna den här sidan på en skala från 1 (inte bra) till 5 (mycket bra).

Factoring
Genomsnitt 4.5 (90%) baserat på 4 betyg