Företagskredit utan säkerhet för b.l.a. enskild firma

En företagskredit är ett alternativ på ett lån och finns när bolag och företag är i behov av extra kapital. Företagskrediten funkar i praktiken på samma sätt som låneformen kontokredit, men istället för ett privat kontokort kopplas företagets konto till lånet och en extra buffert med pengar sätts in för att användas. Dessa pengar kommer ligga vilande på kontot tills företagets egna medel är använda. När pengarna som lånades i en företagskredit används måste beloppet återbetalas och då tillkommer även en ränta, men i vilken takt du väljer att återbetala lånet kan du i de allra flesta fall bestämma själv. Hos många banker och långivare som ger ut företagskrediter kommer du att betala ett visst belopp varje månad, oberoende på hur stor krediten är. Denna månadsavgift är en betalning till banken eller långivaren för att du använder deras tjänster.

En företagskredit väljs av företag som vill växa och utöka sin verksamhet eller täcka oväntade utgifter eller finansieringar vid tillfällen där de bland annat väntar på fakturor från kunder eller liknande. Många företag vill också ha en extra buffert med pengar som skydd ifall det skulle börja gå sämre med affärerna.


Jämför företagslån 2018

 LångivareVillkorEgenskaperKravNästa steg
1
Ferratum Business• Låna 20.000 - 1.000.000 kr
• Löptid 6 - 12 månader
• Individuell ränta
• Låna utan säkerhet
• Ansökan inte bindande
• Tar UC
• Verksam minst 18 mån
• Årsoms. minst 750.000 kr
• Ingen betalningsanmärkning
Se pris
2
Qred• Låna 10.000 - 500.000 kr
• Löptid 1 - 6 månader
• Individuell ränta
• Låna utan säkerhet
• Godtar bet.anmärkning
• Ansökan inte bindande
• Godtar nybildade företag
• Tar inte UC
• Inga särskildaSe pris
3
Froda• Låna 10.000 - 1.000.000 kr
• Löptid 4 - 12 månader
• Individuell ränta
• Låna utan säkerhet
• Ansökan inte bindande
• Tar UC
• Verksam minst 12 månSe pris
4
OPR Företagslån• Låna 30.000 - 500.000 kr
• Löptid 1 - 18 månader
• Individuell ränta
• Låna utan säkerhet
• Bindande ansökan
• Tar UC
• Inga särskilda
Se pris
5
Credstep• Låna 30.000 - 300.000 kr
• Löptid 1 - 12 månader
• Individuell ränta
• Låna utan säkerhet
• Ansökan inte bindande
• Tar UC
• Verksam minst 4 mån
• Årsoms. minst 1.000.000 kr
• Ingen betalningsanmärkning
Se pris

Villkoren kan förändras med kort varsel så besök långivarens webbplats för att ta del av dagsaktuella villkor innan du ansöker.


Företagskredit jämfört med ett lån

FöretagskreditDen största skillnaden mellan ett lån som du tar för att finansiera ett företag och en företagskredit, kan sammanfattas i återbetalningen. Med ett sedvanligt företagslån bestäms en återbetalningsplan och en summa som ska amorteras varje månad eller varje kvartal under en viss tidsperiod. I fallet med en företagskredit kan du däremot återbetala de lånade medlen i egen takt. Det innebär att du kan låna pengar utan uppsägningstid och därefter betala tillbaka dem efter du använt dem. Hos en företagskredit tillkommer dock oftast en månadskostnad för förfogandet av krediten, även om du inte använder den.

Om ett företag beslutar sig för att ta ett lån eller att finansiera verksamheten med en företagskredit beror oftast på verksamheten och företagets ekonomiska läge. Om du redan vet hur mycket kapital du behöver för att investera är ett lån ett bra alternativ. Skulle ditt företag vara i en sits där du främst behöver vara garderad mot återkommande likviditetsproblem är den buffert som en företagskredit kan erbjuda oftast det attraktivare valet. Företagskredit är i regel ett mer flexibelt val.

Ansöka om en företagskredit

Att ansöka om en företagskredit har flera likheter med att ansöka om ett lån. De flesta långivare och banker erbjuder kunder att göra en ansökan online via ett formulär. Här ska en representant från företaget logga in med Mobilt BankID och fylla i företagets namn och organisationsnummer. En kreditupplysning kommer därefter att tas på företaget, här kollar långivaren på flera olika faktorer. Bland annat hur länge företaget har verkat – ett företag som startade för ett halvår sedan har inte alltid lika hög tillförlitlighet som ett företag som funnits i ett antal år. Hur företagets ekonomiska läge ser ut i allmänhet, företagets historia samt balans- och resultaträkningar är här bidragande faktorer. Hos vissa långivare och banker finns kravet att företaget som ansöker om krediten ska ha minst ett bokslut bakom sig. Betalningsanmärkningar ses inte heller som ett positivt tecken, även om det finns långivare som kan förbise dessa.

Hur mycket du kan låna i en företagskredit varierar mellan olika banker och utlånare, hos vissa finns det ett spann som ligger mellan 30 000 kronor till 500 000 kronor och andra aktörer erbjuder upp till en miljon kronor. Hos de flesta långivare kan du göra en ansökan utan att behöva binda dig till ett lån eller en kredit. Om din ansökan godkänns finns oftast pengarna på företagskontot inom några dagar.

Företagskredit utan säkerhet

Då en företagskredit har många av de egenskaper som ett företagslån, finns även här alternativet att ansöka om kredit utan säkerhet. Utan säkerhet brukar i lånesyfte betyda att låntagaren inte behöver uppge vad de pengar som lånas ska användas till. I de flesta fall är långivare inte särskilt intresserade av hur pengarna används, i de fall där de vill veta kan det bero på att företagets ekonomi ser tveksam ut eller om företaget är nyuppstartat och det ännu inte finns en ekonomisk historia dokumenterad. Vad som räknas som säkerhet när det kommer till företagskredit är att någon, ofta ägaren till företaget, går i borgen för verksamheten.

När en företagskredit tecknas finns det hos många långivare ett alternativ att utse en borgensman. Detta innebär att det finns en aktör som går i borgen för företaget och tar hand om kostnader om företaget inte klarar av att uppfylla de åtaganden som är kopplade till lånet eller återbetalningen. Det är dock viktigt för den som planerar att vara borgensman att veta att det är ett stort åtagande som också kan leda till stora ekonomiska konsekvenser. Om det finns någon som har gått i personlig borgen för företaget kan detta även påverka företagskreditens ränta, då denna kan minska.

Avbetalning och ränta

När en företagskredit ska amorteras är det endast de medel som har använts som ska återbetalas. Har ett företag en kredit på 500 000 kronor men endast tagit ut och använt 25 000 kronor av dessa, är det alltså endast den summan som ska betalas av. Resten av pengarna kan sedan ligga kvar på kontot för framtid användning och när behovet finns. När de använda medlen återbetalas tillkommer en ränta, hur hög denna ränta blir beror bland annat på företagets kreditvärdighet och om de har valt ett borgensåtagande. En bidragande faktor till att räntan blir högre kan vara om företaget har större skulder i bagaget.

Räntan avgörs i de allra flesta fall utefter den kreditupplysning som görs på företaget i och med ansökan om en företagskredit. Här kommer banken eller långivaren att kika på företagets kreditvärdighet och avgör utifrån vissa nyckeltal likt kassalikviditet och soliditet, vilken ränta som är lämpligast. Om dessa nyckeltal är bra ökar det kreditvärdigheten, samma princip kan sättas på företagets ålder. Ett företag som har funnits längre har oftast en högre kreditvärdighet och anses ha en mindre risk att stöta på återbetalningsproblem.

Olika banker och långivare har dessutom olika typer av ränta, något som kan vara bra att kolla upp och jämföra innan en företagskredit tecknas.


Frågor och svar

Vem beviljas en företagskredit?

De allra flesta typer av bolag och företag kan ta en företagskredit, inom dessa ingår handelsbolag, aktiebolag, enskilda firmor och kommanditbolag.

Vad finns det för fördelar med en företagskredit?

En kontokredit eller en checkkredit som det också kan kallas, passar företag som vill ha lite mer frihet när det kommer till rörelsekrediten. Det gäller både för oförutsedda utgifter eller möjligheten att ha en buffert för kommande investeringar. Då ett företag endast betalar för de medel de använder med en kontokredit och inte behöver ta hänsyn till en bestämd återbetalningssumma varje månad, är det ett mer flexibelt val jämfört med ett företagslån. Att ha en buffert att ta av är också något som många företag välkomnar.

Vilken ränta sätts på en företagskredit?

Räntan avgörs på flera olika faktorer, bland annat hur länge företaget har verkat, den allmänna ekonomiska situationen samt om ett borgensåtagande finns. Inför ansökan om en företagskredit kommer en kreditupplysning göras och låneförmedlaren kommer bedöma företaget i fråga efter resultatet. Räntekostnaderna kan därför att komma att variera mycket beroende på vilken bank eller långivare du väljer att teckna en företagskredit hos.

Vad är factoring och investeringslån?

Det finns flera sätt för dig att låna medel för att finansiera ditt företag. Ett alternativ är factoring som innebär att företaget säljer eller belånar de egna fakturorna.

Ett investeringslån är en form av företagslån eller företagskredit, som syftar på att långa pengar som ska gå till en investering. Investeringen kan bland annat gå till att bygga kontors- eller lagerlokaler, köpa in maskiner eller verktyg som behöver i företaget eller inköp av inventarier likt kontorsmöbler och datorer. Ett investeringslån ligger oftast på mellan 30 000 – 500 000 kronor och har en återbetalningstid på cirka fem år.


Sidansvarig

Anders Larsson
Anders Larsson
Anders Larsson är sakkunnig inom frågor som berör finans (bl.a. lån och kreditkort) och har som ambition att den här sidans innehåll alltid ska vara korrekt och uppdaterat. Som konsument bör du dock alltid kontrollera de dagsaktuella uppgifterna på egen hand. Om du har förslag på hur innehållet kan förändras eller förbättras så kan du använda formuläret på kontaktsidan.
Företagskredit utan säkerhet för b.l.a. enskild firma
Genomsnitt 4.7 (93.33%) baserat på 3 betyg

Senast uppdaterad: 2018-07-01 av Anders Larsson