SMS lån

I mars 2006 introducerades en ny låneform på den svenska marknaden, så kallade SMS lån. Begreppet kommer ursprungligen från att låntagaren skickade in sin låneansökan via SMS och normalt även fick svar via SMS. Numera är det dock vanligare att ansöka online, via sin dator eller smartphone, och få svar direkt på skärmen eller via e-mail.

SMS lån kännetecknas av en snabb och enkel ansökningsprocess följt av en snabb utbetalning. Lånen kräver ingen säkerhet i form av t.ex. en bostad men har samtidigt korta löptider och högre avgifter och räntor än vanliga privatlån.


Jämför SMSlån 2018

Nedan finner du en tabell med svenska långivare som erbjuder lån som kan klassificeras som “SMS lån”.

Jämför olika egenskaper som minimalt och maximalt lånebelopp, om långivaren erbjuder ett räntefritt lån under begränsad tid, huruvida långivaren gör en UC-kontroll vid ansökan, om det är möjligt att få en utbetalning under en helg, om det är möjligt att beviljas lån trots betalningsanmärkning och vad minsta tillåtna ålder är för ansökan.

 LångivareMin. LånMax LånLån utan UCBet.anmärkningMin. ÅlderNästa steg
1
Ferratum1.000 kr25.000 krJa, utan UCJa, kan accepteras20 årAnsök
2
Frogtail1.000 kr40.000 krJa, utan UCJa, kan accepteras18 årAnsök
3
Thorn10.000 kr100.000 krNej, tar UCNej18 årAnsök
4
Risicum1.000 kr20.000 krJa, utan UCNej18 årAnsök
5
Flexlimit3.000 kr20.000 krJa, utan UCNej20 årAnsök
6
Brixo5.000 kr30.000 krNej, tar UCNej18 årAnsök
7
Nätlån1.000 kr4.000 krJa, utan UCJa, kan accepteras18 årAnsök
8
Goodcash5.000 kr50.000 krNej, tar UCJa, kan accepteras20 årAnsök
9
Klicklån10.000 kr40.000 krNej, tar UCNej20 årAnsök
10
Flexkontot5.000 kr20.000 krNej, tar UCNej20 årAnsök
11
Everydayplus1.000 kr25.000 krJa, utan UCNej20 årAnsök
12
Tryggkredit1.000 kr25.000 krNej, tar UCNej20 årAnsök
13
Kontant finans1.000 kr20.000 krJa, utan UCNej22 årAnsök
14
Kortlån3.000 kr20.000 krJa, utan UCNej18 årAnsök
15
ViaConto500 kr50.000 krJa, utan UCJa, kan accepteras18 årAnsök
16
Monetti1.000 kr20.000 krJa, utan UCJa, kan accepteras18 årAnsök
17
DayPay1.000 kr20.000 krJa, utan UCNej20 årAnsök
18
Loanstep1.000 kr15.000 krJa, utan UCJa, kan accepteras18 årAnsök
19
Aasa Kredit10.000 kr50.000 krNej, tar UCNej20 årAnsök
20
Säkerfinans1.000 kr25.000 krJa, utan UCNej20 årAnsök
21
Strandia Finans500 kr12.000 krJa, utan UCNej18 årAnsök
22
Nanokredit1.000 kr20.000 krJa, utan UCNej20 årAnsök
23
Extrakredit3.000 kr20.000 krJa, utan UCNej18 årAnsök
24
Euroloan2.000 kr50.000 krNej, tar UCNej18 årAnsök
25
SMSPengar500 kr12.000 krJa, utan UCJa, kan accepteras18 årAnsök
26
Klara Lån1.000 kr50.000 krJa, utan UCJa, kan accepteras18 årAnsök
27
Kredit3651.000 kr5.000 krJa, utan UCNej18 årAnsök
28
Vivus500 kr20.000 krJa, utan UCJa, kan accepteras18 årAnsök
29
Expresskredit1.000 kr12.000 krJa, utan UCJa, kan accepteras18 årAnsök
30
Mobillån1.000 kr25.000 krJa, utan UCNej20 årAnsök
31
Lånbutiken500 kr20.000 krJa, utan UCNej20 årAnsök
32
Meddelandelån500 kr30.000 krJa, utan UCNej20 årAnsök
33
Credway1.000 kr20.000 krJa, utan UCJa, kan accepteras20 årAnsök
34
Creditstar500 kr5.000 krJa, utan UCNej18 årAnsök
35
Nanoflex1.000 kr10.000 krJa, utan UCNej20 årAnsök
36
Kreditkontot3.000 kr20.000 krJa, utan UCNej18 årAnsök
37
Kundfinans500 kr12.000 krJa, utan UCNej18 årAnsök
38
Merax5.000 kr30.000 krNej, tar UCJa, kan accepteras18 årAnsök
39
Cashbuddy3.000 kr25.000 krNej, tar UCJa, kan accepteras20 årAnsök
40
Leasy5.000 kr10.000 krNej, tar UCNej20 årAnsök

Notera att Konsument.se inte förespråkar eller rekommenderar enskilda långivare.

Vi uppdaterar villkoren regelbundet men stäm alltid av de senaste uppgifterna hos varje enskild långivare innan du ansöker om ett lån.


Viktigt att tänka på

  • Om du behöver ett SMS lån snabbt – låna inte mer än du behöver. Om du lånar 1000 kronor idag, kan du betala 1 600 kronor om 30 dagar?SMS-lån
  • Räkna på vad lånet kostar dig och se till totalkostnaden för lånet med avgifter och ränta
  • Jämför olika lånegivare och hitta det bästa villkoret.
  • Fundera på om det lönar sig att ta en annan typ av lån med förmånligare villkor, som ett privatlån.
  • Låna inte för att betala andra lån, det leder till en ond cirkel som kan vara svår att ta sig ur.
  • Hamnar skulden hos Kronofogden får du en betalningsanmärkning som finns kvar i tre år. Med en anmärkning försvåras dina möjligheter att teckna mobilabonnemang, hyra lägenhet och ta nya lån.

Ekonomiska svårigheter?

Har du svårigheter att klara av din privatekonomi och kanske har betalningsanmärkningar och skulder? Då kan du vända dig till en professionell konsumentvägledare som finns i din stad. En konsumentvägledare kan ge dig råd och besvara eventuella frågor du har kring din privatekonomi.


Så ansöker du

  1. Läs viktig information om hur ett SMS lån fungerar.
  2. Jämför lån och lånevillkor från våra listade långivare.
  3. Hitta det lån som passar dig bäst och beräkna totalkostnaderna för lånet du vill ansöka om.
  4. Se till att du motsvarar långivarens krav för att bli beviljad ett SMS lån direkt.
  5. Skriv in dina personuppgifter på kreditgivarens webbplats.
  6. Du får snabbt besked på datorn eller genom SMS eller mail.
  7. Om ansökan blir godkänd betalas pengar ut till ditt angivna bankkonto.

Frågor och svar

Är det säkert att ta den här typen av lån, att använda SMS kredit?

SMS-lånLagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter [3] trädde i kraft den 1 juli 2014 och innebär att alla företag som lånar ut pengar till privatpersoner måste ha tillstånd från Finansinspektionen (FI). Lagen omfattar bland annat att långivaren måste uppvisa att de bedriver en sund verksamhet, vidtar åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Finansinspektionen ställer även krav på information och dokumentation och kan återkalla tillståndet om en långivare inte följer de lagar och regler som finns. Lånar du som privatperson pengar av ett företag med tillstånd från Finansinspektionen är det ett säkert och kontrollerat sätt att låna pengar.

På Konsument.se listar vi enbart långivare som har tillstånd av Finansinspektionen (FI).

Vilka är fördelarna?

I regel en kort och simpel ansökningsprocess samt snabba utbetalningar. Flertalet långivare beviljar även privatpersoner SMS lån trots anmärkning om att låntagaren inte skött sin återbetalning.

Vilka är nackdelarna?

Sämre villkor i förhållande till andra låneformer. SMS lån har ex. vis en högre ränta, högre avgifter och kortare avbetalningstider än ex. vis ett privatlån eller bostadslån.
Är du oförmögen att betala tillbaka lånet som avtalat tillkommer dröjsmålsränta, dröjsmålsavgifter, inkassokrav och till sist hamnar ärendet hos Kronofogden. Har det gått så långt kan du få en prick (betalningsanmärkning) som finns kvar i Kronofogdens register i tre år.

Räcker det att SMSa “låna”, “SMSlån 3000”, “SMSlån 5000” eller skriva summan jag behöver och skicka iväg till ett företag som erbjuder SMS lån?

Ja, hos vissa företag är det endast nödvändigt att uppge i ett SMS vilken summa du vill låna, ex. vis “SMS lån 500” eller “SMS lån 5000” precis som du föreslagit. Ansökan skickar låntagaren till ett nummer som uppgetts av företaget.

Efter ansökan kommit in gör företaget en kontroll av låntagaren med hjälp av uppgifter som finns registrerat på ansändarens mobilnummer. Ibland begär företaget in mer uppgifter via SMS om ett telefonnummer inte är tillräckligt för att identifiera personen.

Är låntagaren beviljad ett lån betalas pengarna ut till ditt bankkonto inom kort. Tiden varierar dock beroende på bolag och när på dygnet du ansöker om ett lån.

Kan jag få SMS lån direkt på kontot? Även om jag tar SMSlån en helg?

Det beror på vilken långivare du använder. En del kreditbolag har korta handläggningstider och erbjuder SMSlån snabbt och kan betala ut pengarna samma dag du ansöker om lånet eller dagen därpå. Somliga långivare betalar även ut lånet om du ansöker en helgdag.

Besök långivarnas webbplats för att få mer information om deras handläggningstider, utbetalningar och lånevillkor.

Vad är UC?

Upplysningscentralen, eller UC, är ett företag som samlar information från bland annat Skatteverket, Bolagsverket, Kronofogdemyndigheten och flertalet finansinstitut om svenskars lån och skulder. Kreditinformationen ger banker och andra långivare ett bra beslutsunderlag när privatpersoner eller företag ansöker om att få låna pengar.

Upplysningscentralen ägs av storbankerna SEB, Nordea, Swedbank, Handelsbanken, Danske Bank och Länsförsäkringar Bank varför det är vanligt att dessa använder UC när de gör en kreditprövning.

Utöver UC finns mindre kreditupplysningsföretag som tillhandahåller kreditupplysningsinformation.

Kan jag ansöka om SMS lån utan kreditprövning från UC?

Ja. Vill du ansöka om SMSlån utan kreditprövning hos UC, nya SMSlån utan UC, låna pengar utan UC med bankid eller ta ett SMSlån utan UC med betalningsanmärkning, råder vi dig att vända dig till långivare som använder sig av andra kreditupplysningsföretag än just Upplysningscentralen.

Får jag ta ett SMS lån utan kreditupplysning?

Alla långivare är skyldiga att göra en kreditupplysning enligt konsumentkreditlagen [4]. Att bevilja ett SMS lån utan kreditprövning är därför inte möjligt.
Om du ändå vill gå vidare med din ansökan trots att du vet med dig att du har betalningsanmärkningar finns det långivare som beviljar lån trots sänkt kreditvärdighet och obetalda skulder.

Finns det gratis SMSlån, alltså SMS lån utan ränta?

Ja, en del långivare lånar ut mindre belopp under en begränsad tid utan ränta. I vår lista med svenska långivare hittar du företag som erbjuder SMSlån räntefritt och SMSlån utan ränta första gången du tar ett lån via mobilen. Besök respektive långivares webbplats för att se om de erbjuder SMSlån utan ränta och ha i åtanke att erbjudanden och lånevillkor kan förändras.

Bästa SMS lån 2018, vilket är det?

Om du söker på SMSlån forum för att hitta bästa SMSlånet är det inte säkert att de rekommenderade långivarna som andra forummedlemmar föreslår är seriösa aktörer som erbjuder dig som låntagare de mest fördelaktiga lånevillkoren. Konsument.se rekommenderar inte någon enskild långivare utan sammanställer enbart information åt dig som låntagare för att du själv ska få möjlighet att avgöra vilket lån som passar dig bäst.

Hur vet jag när det dyker upp nya SMS lån?

På Konsument.se samlar vi in information från olika kreditbolag och långivare för att du som konsument ska kunna ta del av den senaste informationen kring lån, försäkringar, sparande m.m. När en ny låneprodukt kommer ut på marknaden hittar du den på den i vår tabell. Se därför till att besöka Konsument.se med jämna mellanrum för att inte missa viktig information.

Kan jag ansöka om SMSlån med betalningsanmärkningar?

Ja, vissa långivare beviljar SMS lån med betalningsanmärkning. Observera att du dock inte bör teckna nya lån om du inte tror dig ha förutsättningar att betala tillbaka dessa enligt avbetalningsplanen då det kan leda till ytterligare betalningsanmärkningar.

Jag vill ta SMS lån med betalningsanmärkningar, måste jag uppge vad pengarna ska gå till?

SMS lån faller under kategorin ”konsumtionslån” vilket innebär att du kan använda pengarna till vad du själv önskar. Långivarna ställer inga frågor om vad du tänker använda pengarna till.

Jag är arbetslös. Kan jag ansöka om SMS lån utan inkomst?

Ja, långivarna gör en individuell bedömning av din ekonomiska situation. Saknar du inkomst granskar företaget din privatekonomi i helhet, om du har andra inkomstkällor och hur din tidigare betalningshistorik sett ut. Den samlade bedömningen avgör om du blir beviljad eller nekad ett lån.

Kan jag få SMS lån trots skuld hos Kronofogden?

Står du i begrepp att ta ett SMS lån med skuldsaldo hos Kronofogden görs alltid en individuell bedömning där långivaren beräknar låntagarens betalningsförmåga.
Många långivare lånar inte ut pengar till någon som har skulder hos Kronofogden, men det finns undantag. Ett fåtal aktörer har som policy att bevilja lån och SMS lån trots Kronofogdens betalningsanmärkningar. Dessa lån kommer dock med höga räntor och avgifter.

OBS! Om du har en skuld hos Kronofogden avråder vi från att ta nya lån och få fler skulder. Är du i akut behov av pengar rekommenderar vi att du kontaktar Kronofogden för att diskutera en eventuell skuldsanering. Du kan även kontakta en budget- och skuldrådgivare i din kommun.

Jag kan inte ta SMSlån med betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden. Finns det andra alternativ till SMSlån?

Om du ansöker om SMSlån med betalningsanmärkning och skulder hos Kronofogden och ansökan blir avslagen är ett alternativ att pantsätta dina ägodelar. Hos en panthandlare får du kontanter i handen och gör du löpande inbetalningar till pantbanken får du behålla dina pantsatta föremål.

Om du väljer att inte hämta ut dina ägodelar eller har möjlighet att betala tillbaka det du fick låna (samt ränta) kommer det du pantsatt att säljas till någon annan.
Att pantsätta ägodelar gör att du slipper ta nya SMSlån och riskera att dra på dig ytterligare skulder och eventuella betalningsanmärkningar.

Vilka SMS lån finns det på marknaden?

Konsument.se har identifierat följande långivare med lån som traditionellt kännetecknar SMS lån: (i bokstavsordning): Aasa Kredit, Brixo, Cash2You, CashBuddy, Credigo, Creditstar, Credway, Daypay, Euroloan, Everydayplus, Expresskredit, ExtraKredit, Ferratum, FlexLimit, Frogtail, GoodCash, Kortlån, Kredit365, Kreditkontot, Kundfinans, Lånbutiken, Leasy, Loanstep, Meddelandelån, Moank, Mobillån, Monetti, Nanoflex, Nanokredit, Nätlån, Onea, Risicum, Säkerfinans, SMSPengar, Snabbfinans, Strandia Finans, Tryggkredit, ViaConto, ViaKredit och Vivus.

Notera att alla dessa långivare inte nödvändigtvis marknadsför sina lån som just “SMS lån”.


Ytterligare frågor

Om du har frågor om villkoren för ett enskilt lån så bör du kontakta den aktuella långivaren via telefon eller email. Kontaktuppgifterna finns på respektive webbplats.


Relaterade sidor


Referenser

  1. SMS-lån: En kartläggning av unga vuxnas erfarenheter“. Kronofogdemyndigheten.
  2. Sök din kommunala konsumentvägledning“. Hallå Konsument.
  3. SFS 2014:275. Om viss verksamhet med konsumentkrediter. Finansdepartementet
  4. SFS 2010:1846. Konsumentkreditlag. Justitiedepartementet.

Sidansvarig

Anders Larsson
Anders Larsson
Anders Larsson är sakkunnig inom frågor som berör finans (bl.a. lån och kreditkort) och har som ambition att den här sidans innehåll alltid ska vara korrekt och uppdaterat. Som konsument bör du dock alltid kontrollera de dagsaktuella uppgifterna på egen hand. Om du har förslag på hur innehållet kan förändras eller förbättras så kan du använda formuläret på kontaktsidan.
SMS lån
Genomsnitt 4.8 (95.86%) baserat på 29 betyg

Senast uppdaterad: 2018-05-31 av Anders Larsson