Så kan du låna 500000 kr med låg ränta

Låna 500 000 krTrots att det finns en uppsjö av banker och kreditinstitut som erbjuder många olika typer av lån finns det ett ganska begränsade valmöjligheter för den som vill låna en summa på 500 000 kronor. Är lånet till en bostad hänvisas låntagaren till långivarens bostadslån, är lånet till konsumtion är det egentligen bara kreditkort eller blancolån som står till buds. Är lånet till näringsverksamhet erbjuds dock fler alternativ. Att få ett så pass stort lån utbetalat går inte lika snabbt som vid mindre belopp.


Privatlån / Blancolån upp till 500 000 kr

 LångivareMin. LånMax LånMin. RäntaMax RäntaÅlderBet.anmärkningNästa steg
1
Lendo10.000 kr500.000 kr4.95%17.55%18 årJa, kan accepterasAnsök
2
SevenDay10.000 kr500.000 kr3.45%9.95%20 årNejAnsök
3
Bank Norwegian5.000 kr600.000 kr6.99%24.99%23 årNejAnsök
4
Freedom Finance5.000 kr600.000 kr3.60%19.74%18 årJa, kan accepterasAnsök
5
Zmarta1.000 kr500.000 kr3.60%19.74%.18 årJa, kan accepterasAnsök
6
Axo Finans5.000 kr600.000 kr2.95%24.00%18 årNejAnsök
7
Advisa5.000 kr600.000 kr2.95%33.20%18 årJa, kan accepterasAnsök
8
Lån & Spar Bank50.000 kr500.000 kr3.75%11.25%18 årNejAnsök
9
Consector10.000 kr500.000 kr2.95%18.95%18 årNejAnsök
10
Sambla5.000 kr500.000 kr3.01%22.59%18 årJa, kan accepterasAnsök
11
ICA Banken20.000 kr350.000 kr3.76%11.52%18 årNejAnsök

Det finns ett antal banker och kreditinstitut som kan bevilja blancolån, det vill säga lån utan säkerhet, på 500 000 kronor även om de flesta storbanker inte beviljar blancolån på så stora belopp. De flesta storbanker erbjuder blancolån, ofta kallade privatlån, på upp till 350 000–400 000 kronor men ett antal mindre nischbanker erbjuder privatlån på upp till 500 000 kronor. Det som krävs för att du skall beviljas dessa lån är att du klarar kreditprövningen och bedöms ha möjlighet att klara amorteringarna. Passerar du denna granskning förs pengarna direkt över till ditt konto. Du behöver inte uppge vad du ska använda pengarna till vilket ger större flexibilitet. Återbetalningstiden för dessa lån är oftast mellan 1 och 15 år. Nackdelen med privatlån är att de är dyrare än lån med säkerhet. Ett privatlån på 500 000 kronor kräver oftast en längre återbetalningstid vilket innebär att räntan också blir högre.

Läs mer om privatlån och blancolån.

Låna 500 000 utan UC

Kreditupplysning är en förfrågan som de allra flesta banker eller kreditinstitut gör hos Upplysningscentralen (UC) för att se om den som ansöker om lån har betalningsanmärkningar. Mindre lån, till exempel snabblån, kan ofta beviljas utan UC vilket är en fördel för låntagaren eftersom en kreditupplysning hos UC registreras och kan göra det svårare att beviljas ytterligare lån. När det gäller större belopp, som 500 000 kronor, går det dock inte att få lånet utan att en kreditupplysning görs. Däremot finns företag som använder sig av andra kreditupplysningsföretag än storbankernas UC, till exempel aktörer som Bisnode eller Creditsafe. Upplysningen registreras då endast hos detta företag och syns inte i några andra register.

Det går också att låna 500 000 hos vissa långivare även om du har en betalningsanmärkning. Chansen att lånet beviljas i sådana fall är dock betydligt mindre – lån beviljas endast om låntagaren kan anses kreditvärdig i övrigt samt ha förmåga att återbetala ett så pass stort belopp.


Bostadslån

Lån till bostäder är förmånligare än andra lån eftersom långivaren kan ta ut en pant som säkerhet för lånet. Nackdelen är framförallt att det kan vara svårare att beviljas ett bolån än ett privatlån då bankerna generellt ställer högre krav på låntagaren för bolån. Vill du låna 500 000 kronor för att köpa en tomt eller ett hus innebär det att du köper fast egendom, långivaren tar ut en pant och du får lån med låg ränta. Samma sak gäller vid köp av en bostadsrätt, även om en bostadsrätt rent tekniskt är lös egendom. Alla banker och många kreditinstitut erbjuder bolån och för att hitta det bästa bolånet krävs det att du tar dig lite tid och jämför olika bankers räntor. Har du en medsökande kan detta ofta ge lägre ränta. När du ansöker görs en kreditprövning och vid köp av bostad kan det ibland också krävas att en besiktningsman gör en värdering av bostaden för att bedöma om den verkligen är värd det belopp du vill låna.

Ett annat alternativ om du redan äger en bostad är att belåna denna. Eftersom banken även då får en säkerhet kan det ge dig förmånligare ränta och villkor än du skulle få om du tog ett privatlån.


Kreditkort

Det finns kreditkort som har kreditutrymme på 500 000 men de är ganska få. För att beviljas ett sådant kreditkort krävs det att du har mycket god kreditvärdighet och räntan som tas ut är så hög att det ofta inte är ett meningsfullt alternativ.

Med ett kreditkort lånar du en viss summa av en långivare eller bank som ligger på ett särskilt kort. När du handlar med detta kort köper du saker på kredit, vilket innebär att du måste betala tillbaka de pengar du använder. I och med återbetalningen tillkommer även en ränta. Fördelar med ett kreditkort är att det ofta tillkommer bonusar och rabatter hos vissa butiker. Nackdelar kan vara att det är lätt att köpa alldeles för mycket på kredit och sedan inte ha möjlighet att betala tillbaka det lån som det faktiskt är.


Företagslån

Vill du låna 500 000 kronor för att starta företag eller driver du företag och behöver låna 500 000 kronor för någon investering finns det flera möjligheter. Det går antingen att ta ett vanligt lån på 500 000 kronor, eller så går det att ansöka om en kontokredit på samma summa. Behöver du 500 000 kronor för att investera i något erbjuder banker ibland avbetalningslösningar till företag. Banken eller kreditinstitutet brukar ofta kräva någon form av säkerhet för dessa lån till exempel ditt varulager. Företagslån har ofta kortare återbetalningstid än privatlån och långivaren ställer ofta höga krav på företagets lönsamhet och kassaflöde för att bevilja dessa lån.


Kreditprövning

En privatperson som ansöker om att få låna 500 000 kronor kommer att genomgå en kreditprövning innan lånet kan beviljas. Det går inte att beviljas ett lån utan kreditupplysning. För ett lån på 500 000 kronor är det en ganska omfattande kreditprövning framförallt vid ett blancolån eftersom dessa lån inte har någon annan säkerhet än den bedömning långivaren gör av din framtida förmåga att betala tillbaka lånet. Det långivare tittar på vid en kreditbedömning är inkomst, utgifter, tidigare lån, familjeförhållanden, eventuell medsökande och betalningshistorik. Din betalningshistorik undersöks genom en förfrågan hos Upplysningscentralen, en så kallad kreditupplysning som visar om du har någon betalningsanmärkning. När banken tar en kreditupplysning kommer banken också att se om andra banker eller kreditinstitut begärt kreditupplysning på dig, banken kommer inte att se om du tagit lån eller inte, bara att en kreditupplysning gjorts. Med skuld hos Kronofogden kommer din ansökan inte att beviljas. Du kan eventuellt beviljas ett lån på detta belopp med betalningsanmärkning, om långivaren bedömer att du trots detta har en god återbetalningsförmåga.


Låneförmedlare 

Om du vill låna 500 000 kronor är det viktigt att hitta den bank som ger dig lägst ränta och bäst villkor. Det är alltid bäst att leta efter den långivare som ger bäst ränta eftersom räntan sätts individuellt och sätts utifrån din bedömda kreditvärdighet och olika banker och kreditinstitut gör olika bedömningar. Nivån på räntan varierar därför kraftig hos olika banker och kreditinstitut, även för en och samma sökande. Att hitta den bank som ger dig lägst ränta är inte enkelt, går man in på bankernas hemsidor uppger de ofta att räntan varierar mellan 3,55–10,85 % (SEB). Vilken ränta du kommer att erbjudas är omöjligt att få reda på innan du gjort en ansökan och genomgått en kreditprövning.

En kreditprövning innebär också en kreditupplysning hos UC och finns det en sådan registrerad på dig kommer nästa bank att se den vilket kraftigt kommer att försämra din kreditvärdighet. Ett sätt att kringgå detta är att använda en så kallad låneförmedlare. Det är dessutom mycket enkelt att söka lån med hjälp av en låneförmedlare. Allt du behöver göra är att gå in på en låneförmedlares hemsida, fylla i lånebelopp, återbetalningstid samt uppgifter om dig själv. Låneförmedlaren gör därefter en kreditbedömning av dig, begär en kreditupplysning och skickar din ansökan till ett antal banker, dessa banker behöver i sin tur inte göra någon kreditbedömning och inga ytterligare kreditupplysningar kommer att begäras. De olika anslutna bankerna och kreditinstituten kommer därefter att skicka hem låneerbjudande till dig och du kan välja det erbjudandet som har lägst ränta. Låneförmedlare arbetar dock med ett begränsat antal kreditinstitut och därför kan du inte vara säker på att du inte får erbjudanden från alla relevanta kreditinstitut. Därför är det viktigt att göra din research innan du väljer en låneförmedlare. Då det finns så relativt få aktörer som erbjuder privatlån i storleken 500 000 kronor är det relativt enkelt att få en överblick. Det finns även låneförmedlare som förmedlar lån med säkerhet såsom bolån, billån och liknande.


Sidansvarig

Anders Larsson
Anders Larsson
Anders Larsson är sakkunnig inom frågor som berör finans (bl.a. lån och kreditkort) och har som ambition att den här sidans innehåll alltid ska vara korrekt och uppdaterat. Som konsument bör du dock alltid kontrollera de dagsaktuella uppgifterna på egen hand. Om du har förslag på hur innehållet kan förändras eller förbättras så kan du använda formuläret på kontaktsidan.
Så kan du låna 500000 kr med låg ränta
Genomsnitt 4.6 (92.73%) baserat på 11 betyg

Senast uppdaterad: 2018-06-15 av Anders Larsson