Snart dimper det orangea kuvertet ner i brevlådan som en påminnelse om att det kommer en dag då vi ska gå i pension. Somliga har full koll på sin pensionsutveckling medan andra knappt ägnar det en tanke. Hur tänker du? De flesta av oss får göra en ordentligt genomtänkt budget och troligen skala ner en del den dag vi blir pensionärer. Men måste det vara så?
Hur fungerar pensionen?
Din pension är uppdelad i tre delar:
- Allmän pension – grundas på de inkomster du har och betalar skatt för i Sverige
- Tjänstepension – din arbetsgivare kan välja att ge dig tjänstepension och betalar en summa per månad till ditt pensionssparande
- Privat pensionssparande – Med enbart allmän- och tjänstepension når du i regel till motsvarande 60 procent av din tidigare lön. Därför är det bra att komplettera med ett eget pensionssparande
Vad påverkar din pension negativt?
Ser du att din pension blir låg kan det bero på följande:
- Tjänstepensionen – du kanske inte haft tjänstepension alls eller bara haft det under en del av ditt arbetsliv
- Egenföretagare – du har då troligen tjänat in mindre till din pension under ett antal år när dina inkomster inte varit så stora och kanske har du inte heller haft tjänstepension
- Du har haft deltidsjobb, låg inkomst eller varit hemma en längre tid med barnen
- Du har varit sjukskriven eller arbetslös en längre tid
- Du har jobbat svart – Svartjobb är aldrig någon bra lösning och ger inga pengar till pensionen
Förbättra din pension
Är du lite äldre och har låg pension kan det kännas som om loppet är kört. Men så illa behöver det inte vara. Det finns ett flertal saker du kan göra för att förbättra din framtida ekonomiska situation:
- Spara – även om du passerat 50 så har du en del år kvar att förbättra din pension och det är aldrig för sent att börja spara. Kanske har du en bättre inkomst nu än när du var yngre och kan lägga lite extra i ditt sparande. I annat fall kan du se över dina kostnader och kanske sänka en del av dem till förmån för ett kontinuerligt sparande
- Tjänstepension – se efter om du har tjänstepension från jobbet. Har du inte det bör du ta upp det med din arbetsgivare nu, även om det bara blir några år så ger det ett tillskott till pensionen
- Arbeta längre – om du vill och kan arbeta längre förbättrar det din pension. Du kan även gå ner i tid eller arbeta extra vid behov. Kom ihåg att du kan ta ut din allmänna pension även om du fortsätter att arbeta. Det kan också finnas möjlighet att ta ut tjänstepensionen
- Bostadstillägg – det kan du ha rätt till om du är fyllda 65 år och är pensionär med en låg pension
- Äldreförsörjningsstöd – garanterar dig som pensionär med låg eller ingen pension en skälig levnadsnivå om övriga pensionsförmåner inte är tillräckliga
- Garantipension – är ett grundskydd för dig som har låg eller ingen inkomstgrundad pension
Planera din ekonomi
Är du lite yngre kan pensionen kännas väldigt avlägsen, men det är alltid klokt att se över och planera för när den dagen kommer. Har du kommit en bit på väg i arbetslivet och har ordnad ekonomi och bostad är det en bra idé att starta någon form av pensionssparande. För dig som är helt ung och just kommit ut i arbetslivet eller studerar ska pengarna räcka till mycket, men någon form av sparande i mån av möjlighet som sedan kan ligga till grund för ett framtida pensionssparande är en riktigt bra början.
När du sparar till pensionen
Ju tidigare du planerar och börjar ditt sparande desto bättre förstås, men det är som sagt aldrig försent att göra något.
- Gör en långsiktig sparplan och håll dig till den. Revidera din plan vid behov men se till att du alltid sparar efter förmåga
- Du kan välja att spara i fonder eller aktier. Skaffa dig gärna grundläggande kunskaper. Enligt pensionsmyndigheten bör du titta efter fonder med låg avgift då höga avgifter äter av ditt sparkapital. Om du vill göra ditt fondsparande enkelt kan du välja ett investeringssparkonto (ISK).
- Har du en hög inkomst – över 40 000 kronor per månad kan du välja att löneväxla för att öka din pension. Din arbetsgivare betalar då in en del av din lön i ett pensionssparande
Passa på nu när det orangea kuvertet kommer att ta dig en stund att se över och planera för ditt fortsatta pensionssparande. På Pensionsmyndigheten och på minPension lära dig mer. Glöm inte heller det viktiga att kolla upp att du får tjänstepension från din arbetsgivare.