Nystartslån

Bästa nystartslånet just nu
Låna trots betalningsanmärkningar
Med eller utan säkerhet som t.ex. hus
Få en nystart från skulder hos Kronofogden

Bästa nystartslånet 2024

Lendo erbjuder det bästa nystartslånet just nu – förutsatt att du inte har en aktiv skuld hos Kronofogden. Genom att de samarbetar med många olika banker och långivare så behöver du bara göra en enda kostnadsfri ansökning för att få olika erbjudanden om lån. Du förbinder dig inte till någonting och kan ansöka även om du har en eller flera betalningsanmärkningar.

Konsument.se rekommenderar Lendo.

Ansök nu hos Lendo →

Bästa nystartslån om du har skulder hos Kronofogden

Om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden så är istället Nstart det bästa nystartslånet (och i många fall även det enda alternativet). Nstart gör en personlig bedömning av din situation och kan eventuellt erbjuda lån upp till 500 000 kr – trots Kronofogden. Det är alltid kostnadsfritt att ansöka och du förbinder dig inte till någonting.

Konsument.se rekommenderar då Nstart.

Ansök nu hos Nstart →


Jämför nystartslån

OmstartslånBetygLånebeloppRäntaAnmärkningarNästa steg
Lendo10 000 kr - 600 000 kr4,70% - 33,75% Betalningsanmärkningar OK
Skulder hos Kronofogden inte OK
Ansök nu →
Nstart30 000 kr - 500 000 kr17,80% - 27,95% Betalningsanmärkningar OK
Skulder hos Kronofogden OK
Ansök nu →
Banky20 000 kr - 150 000 kr29,50% Betalningsanmärkningar OK
Skulder hos Kronofogden inte OK
Ansök nu →
Zmarta5 000 kr - 600 000 kr4,95% - 29,40% Betalningsanmärkningar OK
Skulder hos Kronofogden inte OK
Ansök nu →
Ordna10 000 kr - 600 000 kr4,95% - 19,90% Betalningsanmärkningar OK
Skulder hos Kronofogden inte OK
Ansök nu →
Enklare5 000 kr - 600 000 kr5,07% - 33,46% Betalningsanmärkningar OK
Skulder hos Kronofogden inte OK
Ansök nu →

Vad innebär ett nystartslån?

Ett nystartslån är en typ av lån för individer som önskar att återuppbygga sin ekonomiska stabilitet. Detta kan inkludera personer som tidigare haft ekonomiska svårigheter eller de som vill samla befintliga skulder för att skapa en mer hanterbar ekonomisk situation. Lånet fungerar genom att erbjuda kapital, vilket kan användas för att betala av befintliga skulder och få lägre ränta och bättre villkor.

Nystartslån skiljer sig från traditionella lån på flera sätt. För det första är de ofta mer tillgängliga för personer med en mindre gynnsam kreditvärdighet. Detta beror på att långivare som erbjuder dessa lån tar hänsyn till den ansökandes nuvarande ekonomiska situation och framtidsutsikter, snarare än att enbart fokusera på deras tidigare kredithistorik. För det andra kan lånevillkoren, såsom räntor och återbetalningstider, variera betydligt från de som gäller för traditionella lån, vilket ofta återspeglar den högre risk som långivaren tar.

Lånet kan vara strukturerat som ett säkrat lån, där en tillgång (som en fastighet eller ett fordon) används som säkerhet, eller som ett osäkrat lån, där ingen säkerhet krävs. Valet mellan dessa två alternativ kan ha betydelse för villkoren för lånet, inklusive räntan och återbetalningstiden.


Vem bör överväga att ansöka?

Nystartslån är särskilt lämpade för individer som befinner sig i unika ekonomiska situationer där traditionella lånemöjligheter kan vara begränsade. Dessa kan inkludera:

  • Personer med kreditproblem: Individer som har haft problem med sin kredithistorik, såsom försenade betalningar eller skulder, kan finna det svårt att få godkända för konventionella lån. Nystartslån kan erbjuda en väg till ekonomisk återhämtning för dessa personer.
  • Skuldkonsolidering: De som har flera skulder med höga räntor kan dra nytta av att samla dessa skulder under ett nystartslån. Detta kan leda till lägre totala månatliga betalningar och en mer överskådlig återbetalningsplan.
  • Efter en betalningsanmärkning: Personer som har en betalningsanmärkning kan uppleva att nystartslån är en av de få tillgängliga möjligheterna för att få tillgång till kredit och börja återuppbygga en positiv kredithistorik.

Det är viktigt att notera att nystartslån inte är för alla. De som har en stabil kredithistorik och tillgång till traditionella lån med fördelaktigare villkor bör sannolikt utforska dessa alternativ först. Nystartslån kan ha högre räntor och mer strikta villkor jämfört med vanliga lån, vilket gör dem mindre lämpliga för personer med starka kreditprofiler.


Fördelar och nackdelar med nystartslån

Fördelar

  1. Tillgänglighet för kreditsvaga: Dessa lån ger en möjlighet för personer med mindre gynnsam kredithistorik att få tillgång till finansiering, vilket annars kan vara svårt.
  2. Ökad skuldeffektivitet: Genom att samla dyrare skulder, som smålån och snabblån, under ett nystartslån med lägre ränta, kan låntagare minska sin totala räntekostnad och förenkla sin ekonomi.
  3. Kreditrehabilitering: Regelbunden återbetalning av nystartslån kan hjälpa till att bygga upp en starkare kreditprofil, vilket är fördelaktigt för framtida kreditbehov.
  4. Flexibilitet och anpassning: Låntagare kan ofta välja ett lånebelopp och en återbetalningsplan som passar deras unika ekonomiska situation, vilket gör lånet mer hanterbart.

Nackdelar

  1. Förvaltningsrisk: Trots lägre räntor jämfört med smålån, kan ett nystartslån fortfarande innebära en betydande ekonomisk åtagande och bör hanteras med försiktighet.
  2. Fördjupad skuldbörda: Att ta ett nytt lån kan leda till en ökad total skuld om det inte hanteras noggrant, särskilt om lånet används för att täcka nya utgifter istället för att samla befintliga skulder.
  3. Ytterligare avgifter: Vissa nystartslån kan ha dolda avgifter eller förtida återbetalningsstraff som kan påverka den totala kostnaden för lånet. För att undvika detta rekommenderar vi specifika långivare här på Konsument.se.
  4. Risk för överskuldsättning: Det finns en risk att låntagare överbelastar sin ekonomi, särskilt om de inte har en stabil inkomst eller om deras ekonomiska situation förändras.

Så hittar du det bästa lånet för en nystart

Att hitta det mest lämpliga nystartslånet för din specifika situation är en viktig process. Vi på Konsument.se har gjort det enkelt för dig att utforska och jämföra olika lånealternativ:

  1. Utforska lånealternativ på Konsument.se: Högst upp på den här sidan har vi sammanställt en omfattande lista över olika långivare, deras lånebelopp, räntor, och specifika villkor. Detta ger dig möjlighet att snabbt överblicka och jämföra olika alternativ.
  2. Enkel och kostnadsfri Ansökan: Genom att fylla i en enkel ansökan direkt på långivarens sida kan du snabbt få en överblick över de låneupplägg som bäst matchar din ekonomiska situation. Denna ansökan är helt kostnadsfri och du förbinder dig inte till något genom att skicka in den.
  3. Individuella förslag: Baserat på informationen du anger i din ansökan, kommer du snabbt att få skräddarsydda förslag. Dessa förslag är anpassade efter din ekonomi och dina behov, vilket gör det lättare för dig att ta ett informerat beslut.
  4. Jämför och välj: När du har fått dina individuella förslag, jämför dem noggrant. Se inte bara på räntor, utan även på andra villkor som återbetalningstid och eventuella avgifter. Välj det låneupplägg som känns mest hållbart och fördelaktigt för dig.

Rekommenderade långivare för nystartslån

När du väljer en långivare för ett nystartslån, är det viktigt att överväga faktorer som servicekvalitet, flexibilitet i lånevillkor och kundnöjdhet. På Konsument.se har vi noggrant granskat marknaden och kan rekommendera följande långivare:

Nstart är en utmärkt partner för de som söker skräddarsydda låneprodukter. De erbjuder en rad olika lånemöjligheter, anpassade för att matcha specifika ekonomiska förhållanden, från mindre belopp för snabb skuldkonsolidering till större lån för betydande ekonomiska projekt. Användare av Nstart framhäver särskilt den personliga kundservicen och en smidig ansökningsprocess, vilket gör dem till ett populärt val.

Lendo utmärker sig med sin användarvänliga plattform som gör det enkelt att jämföra olika lånealternativ. Som en mellanhand mellan kunder och flera långivare, ger Lendo dig möjlighet att välja det mest fördelaktiga erbjudandet baserat på dina förutsättningar. Kunder uppskattar Lendos transparens och den snabba översikten över olika lånealternativ.

Zmarta är ett idealiskt val för de som prioriterar kostnadseffektivitet. Med sin fokus på konkurrenskraftiga räntor och transparenta lånevillkor erbjuder de en rad olika låneprodukter designade för att vara ekonomiskt fördelaktiga. Kunderna värderar Zmartas klara och tydliga information om lånens kostnader och villkor.

Ordna är kända för sin snabba service och sin förmåga att erbjuda lån till personer med varierande kreditbakgrund. De fokuserar på att tillhandahålla lån till de som kanske inte får lån genom traditionella banker, vilket gör dem till ett bra alternativ för dem med mindre gynnsam kredithistorik. Kundomdömena vittnar om en snabb beslutsprocess och förståelse för individuella ekonomiska situationer.

Enklare lever upp till sitt namn genom att göra låneansökningsprocessen så enkel och tydlig som möjligt. De erbjuder olika typer av lån med en process som är snabb och användarvänlig. Kunder uppskattar särskilt hur enkelt det är att ansöka och få snabb återkoppling på sina låneansökningar.


Nystartslån trots Kronofogden

Att få ett lån när man har skulder hos Kronofogden kan vara en utmaning, men det är inte omöjligt. Nystartslånet från Nstart är utformat för att hjälpa individer som vill återuppbygga sin ekonomiska situation, även när de står inför ekonomiska svårigheter som skulder hos Kronofogden. Här är några viktiga punkter att tänka på:

  1. Förståelse för din situation: Många långivare som erbjuder nystartslån förstår att deras kunder kan ha haft ekonomiska problem i det förflutna. De är ofta mer villiga att överväga din nuvarande ekonomiska förmåga snarare än att enbart fokusera på din historik. För tillfället är det dock bara Nstart som accepterar låntagare med aktiva skuldsaldon hos Kronofogden.
  2. Högre räntor och avgifter: Det är viktigt att vara medveten om att lånen kan komma med högre räntor och avgifter, eftersom långivaren tar en större risk genom att låna ut pengar till någon med skulder hos Kronofogden.
  3. Skuldkonsolidering som en lösning: För många är huvudsyftet med ett nystartslån att konsolidera befintliga skulder till en mer hanterbar månadskostnad. Detta kan vara en väg för att få ordning på sin ekonomi och undvika ytterligare ekonomiska problem.
  4. Noggrann planering: Det är viktigt att noggrant planera och säkerställa att du har möjlighet att hantera återbetalningen av lånet. Ett nystartslån bör ses som en del av en större plan för att återuppbygga din ekonomiska hälsa.

Nystartslån med betalningsanmärkning (eller utan)

För de som har en betalningsanmärkning eller ingen alls, erbjuder nystartslån en möjlighet att finansiera sina mål eller hantera befintliga skulder. Det är viktigt att förstå hur betalningsanmärkningar påverkar processen:

  • Tillgänglighet med betalningsanmärkning: Nystartslån är normalt tillgängliga även för de med betalningsanmärkningar, vilket gör dem till ett tilltalande alternativ för de som kämpar för att få kredit från traditionella banker.
  • Betydelsen av nuvarande ekonomisk stabilitet: Långivare kommer att titta på din nuvarande ekonomiska situation snarare än bara din historik. Om du har en stabil inkomst och en plan för återbetalning, ökar dina chanser att få ett lån beviljat.
  • Betydelsen av ansvarsfull låntagande: Även om nystartslån kan vara tillgängliga, är det viktigt att inte fördjupa sig ytterligare i skuld. Lånet bör användas som ett steg mot ekonomisk stabilitet, inte bara som en snabb lösning på omedelbara finansiella problem som grundar sig i en ohållbar situation.

För de utan betalningsanmärkningar erbjuder nystartslån en chans att konsolidera skulder eller finansiera viktiga investeringar med potentiellt mer fördelaktiga villkor jämfört med lån för personer med anmärkningar.


Nystartslån utan medsökande (eller med)

När du överväger att ansöka om ett nystartslån, är ett av besluten du kan stå inför om du ska ansöka ensam eller med en medsökande. Valet mellan dessa två alternativ beror på flera faktorer:

Ansöka ensam

  • Självständighet: Att ansöka ensam innebär att du är den enda ansvarige för lånet. Detta kan vara fördelaktigt om du vill ha full kontroll över din ekonomi.
  • Kreditvärdighet: Om du har en stabil inkomst och en tillfredsställande kredithistorik, kan det vara möjligt att få ett lån beviljat på egen hand.
  • Risken: Kom ihåg att hela ansvaret för återbetalningen vilar på dina axlar. Om din ekonomiska situation förändras kan detta innebära en betydande risk.

Ansöka med medsökande

  • Förbättrade chanser: Att ansöka med en medsökande, som en partner eller en nära familjemedlem, kan förbättra dina chanser att få lånet beviljat, särskilt om medsökanden har en stark kreditvärdighet.
  • Delat ansvar: Med en medsökande delas risken och ansvaret för återbetalningen av lånet. Detta kan ge en extra säkerhet, särskilt om du är orolig för din egen förmåga att hantera lånet.
  • Relationens betydelse: Det är viktigt att ha en pålitlig och stabil relation med din medsökande. Ekonomiska åtaganden kan påverka relationer, så det är viktigt att vara öppen och ärlig med varandra om er ekonomiska situation.

Valet att ansöka ensam eller med en medsökande ska göras efter noggrann övervägning av din och eventuell medsökandes ekonomiska situation och förmåga att hantera återbetalningen av lånet. Det är också viktigt att tänka på hur lånet kan påverka din relation med medsökanden.


Med eller utan säkerhet

När du ansöker om ett nystartslån, är en annan viktig övervägande om lånet ska vara med säkerhet eller utan. Varje alternativ har sina egna fördelar och nackdelar som du bör överväga:

AspektLån med säkerhetLån utan säkerhet
SäkerhetKräver egendom (t.ex. hem eller bil) som säkerhet.Ingen egendom krävs som säkerhet.
RäntaOfta lägre ränta, eftersom långivaren har en säkerhet.Generellt högre ränta p.g.a. högre risk för långivaren.
Risken för låntagarenRisk att förlora egendomen om lånet inte återbetalas.Ingen risk att förlora egendom, men kan påverka kreditvärdigheten negativt vid utebliven betalning.
Beroende avMöjligheten att erbjuda säkerhet och värdet på denna.Låntagarens kreditvärdighet och ekonomiska stabilitet.
Lämplig förDe som har egendom att erbjuda och önskar lägre räntor.De som inte vill eller kan erbjuda egendom som säkerhet.

Typiska grundkrav

När du överväger att ansöka om ett nystartslån är det viktigt att vara medveten om de grundläggande kraven som ofta ställs av långivare. Dessa krav kan variera mellan olika långivare, men det finns några allmänna riktlinjer som brukar gälla:

  1. Åldersgräns: De flesta långivare kräver att du är minst 18 år gammal. Vissa kan ha högre åldersgränser, såsom 20 eller 25 år.
  2. Stabil inkomst: Långivare vill se att du har en stabil och regelbunden inkomst som kan täcka lånebetalningarna. Detta kan inkludera lön från anställning, egen verksamhet, eller andra regelbundna inkomstkällor.
  3. Bosatt i Sverige: Du behöver oftast vara folkbokförd och permanent bosatt i Sverige för att ansöka om ett lån.
  4. Bankkonto: Ett svenskt bankkonto är vanligtvis nödvändigt för både utbetalning av lånet och för återbetalningarna.
  5. Kreditvärdighet: Även om nystartslån är mer tillgängliga för personer med mindre gynnsam kredithistorik, kommer långivaren fortfarande att göra en kreditkontroll. Denna kontroll används för att bedöma din ekonomiska stabilitet och återbetalningsförmåga.
  6. Inga aktiva skulder hos Kronofogden: De flesta långivare kräver att du inte har aktiva skulder hos Kronofogden. Undantaget är Nstart.
  7. Identifikation: Du behöver kunna bekräfta din identitet genom t.ex. ett BankID eller ett mobilt BankID.

Alternativa lösningar

För de som överväger nystartslån är det också viktigt att känna till alternativa lösningar för att hantera ekonomiska utmaningar. Dessa alternativ kan erbjuda olika vägar till ekonomisk stabilitet och bör övervägas innan man beslutar sig för ett lån:

Budgetrådgivning och skuldrådgivning: Många kommuner erbjuder gratis budget- och skuldrådgivning. Dessa tjänster kan hjälpa dig att få en överblick över din ekonomiska situation och erbjuda strategier för att hantera och minska skulder.

Förhandling med kreditorer: Det kan ibland vara möjligt att direkt förhandla med dina befintliga kreditorer om att sänka räntor eller omstrukturera befintliga skulder för att göra dem mer hanterbara.

Skuldsanering: I vissa fall kan skuldsanering vara ett alternativ. Detta är en lagreglerad process där du under en begränsad tid betalar så mycket du kan av dina skulder och sedan får resten avskriven.

Sparande och budgetering: Att utveckla en stark budget och spara strategi kan hjälpa dig att undvika behovet av lån i framtiden. Genom att leva inom dina medel och sätta undan pengar regelbundet kan du bygga en finansiell buffert.

Andra låneformer: Överväg andra låneformer som kan vara mer lämpliga för din situation. Detta kan inkludera allt från traditionella privatlån till så kallade omstartslån. Kom ihåg att den sistnämnda låneformen dock ofta har högre räntor och sämre villkor och bör undvikas av de allra flesta, särskilt om de inte kan betala tillbaka lånen med väldigt kort varsel.

Det är viktigt att komma ihåg att varje alternativ har sina egna fördelar och nackdelar, och det som är bäst för en person kanske inte är lämpligt för en annan. En noggrann utvärdering av din ekonomiska situation och dina långsiktiga mål är avgörande för att välja den bästa vägen framåt.


Viktigt att tänka på innan du ansöker

Innan du bestämmer dig för att ansöka om ett nystartslån, finns det flera viktiga faktorer att överväga. Dessa överväganden hjälper dig att fatta ett välgrundat beslut och undvika potentiella ekonomiska fallgropar:

1. Din totala skuldsituation: Utvärdera din totala skuldsituation och hur ett nystartslån kommer att påverka den. Kommer lånet att hjälpa dig att konsolidera och hantera dina skulder mer effektivt, eller kommer det att öka din totala skuldbörda?

2. Återbetalningsförmåga: Bedöm realistiskt din förmåga att återbetala lånet. Ta hänsyn till din nuvarande inkomst, utgifter och andra finansiella åtaganden. Det är viktigt att inte överbelasta din ekonomi med ytterligare skulder.

3. Lånevillkor: Var noggrann med att läsa och förstå lånevillkoren. Detta inkluderar räntesatser, avgifter, lånebelopp och återbetalningstider. Se till att du är bekväm med dessa villkor innan du förbinder dig.

4. Långsiktiga ekonomiska mål: Överväg hur nystartslånet passar in i dina långsiktiga ekonomiska mål. Är det ett steg på vägen mot ekonomisk stabilitet eller riskerar det att försätta dig i en sämre position på lång sikt?


Vanligaste konsumentfrågorna och svaren

I denna sista del av artikeln tar vi upp några av de vanligaste frågorna och svaren kring nystartslån för att ge dig en ännu djupare förståelse och vägledning.

Kan jag ansöka om ett nystartslån om jag har en betalningsanmärkning?

Ja, det är ofta möjligt att ansöka om ett nystartslån även med betalningsanmärkningar. Långivare fokuserar på din nuvarande ekonomiska situation och framtida återbetalningsförmåga.

Hur påverkar ett nystartslån min kreditvärdighet?

Regelbunden och punktlig återbetalning av ett nystartslån kan positivt påverka din kreditvärdighet. Däremot kan uteblivna betalningar eller ytterligare skuldsättning negativt påverka din kreditvärdighet.

Är räntorna på nystartslån högre än vanliga lån?

Räntorna kan vara högre på nystartslån jämfört med traditionella privatlån, särskilt om du ansöker med en betalningsanmärkning. Detta beror på den högre risk långivaren tar.

Kan jag använda ett nystartslån för att konsolidera andra skulder?

Ja, en av de primära användningarna för ett nystartslån är att konsolidera befintliga skulder, vilket kan hjälpa dig att hantera din ekonomi mer effektivt.

Hur lång tid tar det att få ett nystartslån godkänt?

Bearbetningstiden varierar mellan olika långivare, men många erbjuder snabba processer. Vissa kan ge besked inom några dagar, medan andra kan ta längre tid.


Sidansvarig

Anders Larsson
Anders Larsson
Finansexpert hos Konsument.se
Anders Larsson är utbildad ekonom med lång erfarenhet från finansbranschen. Anders är huvudansvarig för informationen om lån och krediter på Konsument.se. Det innebär att han regelbundet kontrollerar och sammanställer uppgifter om olika lånetyper och långivare.

Senast uppdaterad: 2024-02-20 av Anders Larsson